審査が通りやすいのは「独自審査・売掛先の信用力で見る社」
“甘い”を煽らず、公式に確認できた審査方式だけで20社を仕分ける
「ファクタリング 審査が通りやすい」で検索すると、上位には「審査が甘い15選」「通過率90%以上」といった記事が並びます。けれど、その通過率の数字は公式に確認できないものがほとんどです。そもそもファクタリングの審査は融資と違い、あなたの決算や信用情報より「売掛先が期日に支払えるか」を中心に見ます。この記事は口コミの体験談も出所不明の通過率も一切載せず、20社を公式サイトと運営会社まで調べ、”個人事業主OK”の中身と、公式に確認できた審査方式（独自審査・信用情報照会なし・書類の少なさ）だけで整理します。通過を保証するものではありません。
本記事は口コミサイトの転載や通過率の数字を使わず、各社の公式サイトと公的データベースで確認できた事実だけを根拠に、「審査に通るために誤解してはいけない点」や、審査に不安なときこそ避けるべき業者まで先に明示する方針で書いています。審査結果は売掛先の信用力や書類の状況で個別に決まり、通過を保証するものではありません。
結論:ファクタリングの審査は融資と違い「売掛先が期日に払えるか」が中心。信用情報を照会しない独自審査のラボル、個人事業主の利用実績が多いうりかけ堂、書類2点のQuQuMoが入口。ただし通過は保証されず、出所不明の通過率は載せない
- ファクタリングの審査は「あなたの信用情報より、売掛先が期日に払えるか」を中心に見る。だから赤字や創業まもない個人事業主でも、信用力の高い取引先への売掛金があれば入口はある
- 上位が載せる「通過率98%」「90%以上」といった数字は公式に確認できないため、本記事では一切掲載しない。公式に確認できた審査方式と書類点数だけで整理する
- 信用情報機関に照会しない独自審査を公式明記=ラボル、AI審査を明記=うりかけ堂・SoKuMo。融資が通りにくい人の入口を、雰囲気でなく公式表記で特定した
- 「審査以前に、そもそも申し込めるか」も先に見分ける。個人事業主を対象と明記14社・条件付き2社・法人限定1社・可否不明2社・表記矛盾1社に分かれる
- 書類が請求書・通帳の2点で済むQuQuMoのように、提出物が少ない社は手続きの負担が軽い。審査結果は売掛先の信用力・書類・申込者の状況で個別に決まる
- 「審査なし」「誰でも100%」を掲げる業者は要注意。給与ファクタリングや個人間取引は、実質的な貸付として国民生活センターが注意を促す領域。運営会社の実在まで確かめて選ぶ
【結論】審査が通りやすいファクタリングは「独自審査・売掛先の信用力で見る社」
審査は融資と違い売掛先の支払い力を見ます。独自審査のラボル、実績のうりかけ堂、書類2点のQuQuMoが入口です。
まず押さえたいのは、「審査が甘い社」を探すより、「どう審査するか」で自分に合う社を選ぶほうが確実だということです。ファクタリングで見られる判断軸は多くなく、「利用者の信用情報を照会するか」「売掛先の信用力をどう見るか」「提出書類がどれだけ少ないか」のほぼ3つです。この3つを、性質のはっきり違う3タイプに割り付けたのが次の早見です。各タイプの入口となる本命を1社ずつ挙げています。
「どう審査するか」で本命を1社決める。数値は各社公式表記の実査値(2026-07-11〜12時点)。通過は保証されません
タイプが決まれば、動き方はシンプルです。本命1社に申し込み、条件が近い他社にも同じ請求書で相見積もりを取り、提示された結果で比べる——この手順なら、通過率の数字を追い続けるより確実に前へ進めます(この記事で比較した3社の申込窓口はこちら)。仕組み全体や、なぜ審査基準が融資と違うのかを深く知りたい場合は個人事業主向け完全ガイドで確認できます。
「通過率を探し回る」の逆。売掛先の信用力が伝わる書類を先に整え、本命→2社目→比較と進む
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STEP 1
「そもそも申し込める社か」を先に確認
審査の前に、個人事業主を対象と明記しているかを見る。条件付き・法人限定・可否不明の社に申し込むと、審査以前に断られてしまう
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STEP 2
信用力の高い取引先への請求書を選ぶ
審査で見られるのは売掛先が期日に払えるか。上場企業・官公庁・大手など、支払いが確実な取引先への売掛金ほど通りやすい
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STEP 3
タイプの本命1社に見積を申し込む
独自審査のラボル、個人事業主実績のうりかけ堂、書類2点のQuQuMoなど、審査方式が自分に合う本命へオンラインで申込む
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STEP 4
同じ条件で2社目にも申し込む
審査基準は社ごとに違うため、1社で断られても他社では通ることがある。同じ請求書で性質の近い1〜2社にも申込み、可決を1社に賭けない
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STEP 5
通った社の手取り額・入金日を比べて契約する
複数社で審査が通ったら、手数料差引後の手取り金額と入金タイミングを横並びにし、条件の良い1社と契約する
labol(ラボル)
信用情報機関に照会しない独自審査で、フリーランス・個人事業主向け。1万円から必要な額だけ・審査完了後は最短30分振込(公式表記)。融資が通りにくい状況でも申し込みやすい入口です。通過は保証されません。
「審査が甘い」の前に — 申し込める社を20社から見分ける
『そもそも申し込めるか』が先。対象と明記14社・条件付き2社・法人限定1社・可否不明2社・矛盾1社に分かれます。
「どこも個人事業主OKと書いてあるのに、なぜ落ちるのか」——それは、公式表記の”OK”に温度差があるからです。当サイトが20社の公式サイトを実査し、個人事業主の可否を公式表記のとおりに4段階へ仕分けた結果が次の図です。件数はすべて公式表記に基づく実測(N=20)で、通過率のような出所不明の数字は使っていません。
よくある疑問:「”審査が甘い社”を探す前に、そもそもどこに申し込めるの?」
各社公式サイトの表記を2026-07-11〜12に実査。円は20社の内訳(社数)
この整理の出し方:当サイトが20社の公式サイトを2026年7月11〜12日に実査し、個人事業主の可否を「対象と明記/原則法人で条件付き/法人限定/可否不明/表記矛盾」に公式表記のとおり分類・集計しました。「確認できず」はそのページで条件が確認できなかったという意味であり、条件が存在しないことの証明ではありません。審査結果や条件は各社の審査で個別に決まり、通過を保証するものではありません。
この仕分けを踏まえて、20社を「審査の入口」で横並びにしたのが次の比較表です。個人事業主の可否・公式に確認できた審査方式・最短入金・オンライン完結・手数料の公表形を、すべて公式サイトの表記どおりに転記しています。ここでも通過率の数字は載せません。公式に確認できないためです。並び順は「審査方式を公式明記した社→個人事業主を対象と明記する社→対応が条件付き・不可・不明の社」の順にしました。表の個人事業主の列は、審査以前の足切りを一目でつかめるよう◯(明記)/ △(条件付き)/ ✕(法人限定)/ ?(可否不明)/ ⚠(表記矛盾)の5記号で示します。
PCは横スクロール表・スマートフォンは社ごとのカード。審査方式は公式に明記があるものだけ記載(「明記なし」は当サイトが確認したページに記載がなかった意味)
| サービス | 個人 事業主 | 審査方式 (公式表記) | 最短入金 | オンライン 完結 | 手数料 (公表形) | 深掘り記事 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| labol(ラボル) | ◯ | 独自審査 (信用情報照会なし) | 最短30分 | ◯ | 一律10% | 評判 |
| うりかけ堂 | ◯ | AI審査 | 最短2時間 | ◯ | 1.5%〜 | 評判 |
| SoKuMo | ◯ | AI審査 | 最短30分 | ◯ | 1%〜15% | 評判 |
| QuQuMo online | ◯ | 明記なし (売掛金があれば可) | 最速2時間 | ◯ | 非公表 | 評判 |
| ペイトナー即日払い | ◯ | 明記なし | 最短即日 | ◯ | 一律10% | 評判 |
| FREENANCE by freee | ◯ | 明記なし | 最短5分 | ◯ | 3%〜10% | 評判 |
| 株式会社No.1 | ◯ | 明記なし | 最短30分 | ◯ | 0.5%〜15% | 評判 |
| 買速(かいそく) | ◯ | 明記なし | 最短30分 | ◯ | 2%〜 | 評判 |
| EasyFactor | ◯ | 明記なし | 最短60分 | ◯ | 2%〜8% | 評判 |
| Factoring ZERO | ◯ | 明記なし | 最短即日 | ◯ | 1.5%〜10% | 評判 |
| えんナビ | ◯ | 明記なし | 最短翌日 | 明記なし | 非公表 | 評判 |
| ファクタリングのTRY | ◯ | 明記なし | 最短2時間 | ◯ | 2社間3%〜 | 評判 |
| 西日本ファクター | ◯ | 明記なし | 最短即日 | ◯ | 2.8%〜 | 評判 |
| トップ・マネジメント | ◯ | 明記なし | 最短30分審査 | 面談必須 | 2社間3.5%〜 | 評判 |
| エーストラスト | △ | 明記なし | 最短2時間 | ◯ | 1%〜15% | 評判 |
| 共栄サポート | △ | 明記なし | 最短即日 | ◯ | 2%〜 | 評判 |
| ファクタープラン | ✕ | 明記なし | 最短1時間 | ◯ | 1.8%〜8% | 評判 |
| エスコム(S-COM) | ? | 明記なし | 最短当日 | 来店基準 | 3社間1.5%〜 | 評判 |
| ネクストワン | ? | 明記なし | 最短即日 | 来店基準 | 非公表 | 評判 |
| オンラインJBL | ⚠ | 明記なし | 最短90分 | ◯ | 2%〜14.9% | 評判 |
出典: 各社公式サイト(2026-07-11〜12 編集部実査)。審査結果・条件は審査後に個別に決まります。「明記なし」は当サイトが確認したページに審査方式の記載がなかった意味で、独自審査を行っていないという意味ではありません
表を読むときの注意 — 「明記なし」「確認できず」は不在の証明ではない
公式サイトで確認したページの範囲は社ごとに異なります。そのため「明記なし」「確認できず」は、当サイトが見たページで記載が確認できなかったという意味であり、その条件や審査方式が存在しないことの証明ではありません。個人事業主の可否が「△」「?」「⚠」と割れた社(エーストラスト・共栄・エスコム・ネクストワン・JBL)は、審査に期待して申し込む前に、必ず公式で直接ご確認ください。実例として、エーストラストは原則法人で条件付き、ファクタープランは個人事業主不可を明記、エスコムは公式で可否を確認できませんでした。
もう一つ、上位の煽り型記事がやっていない検証があります。「審査が甘い」を探す個人事業主ほど、その裏で「この会社は実在するのか」「審査なしで貸すヤミ金ではないか」という不安も抱えています。そこで比較した20社の運営会社について、その法人番号を国税庁の法人番号公表サイトと経済産業省gBizINFOで一社ずつ実照会しました。社名の表記だけでは同名の別会社と区別がつかず、実在の裏づけにはなりません。一意の識別子である法人番号までたどって当該法人を特定しています。なお、売掛金を第三者へ譲って資金化する行為そのものは、民法が認める債権譲渡を土台にした正規の取引です。
法人番号 7010901049921 = 株式会社ラボル。(gBizINFO 法人情報の照会結果より・編集部照会は2026-07-13)
出典: gBizINFO(経済産業省)/ 法人情報(20社の法人番号をcomparison.yamlの記載どおり照会・2026-07-13)
債権は、譲り渡すことができる。(民法 第466条第1項)
出典: e-Gov法令検索 / 民法(明治二十九年法律第八十九号)第466条(2026-07-13 参照)
「審査が通りやすいか」の前に、「申し込めるか」で足切りが起きます。当サイトは20社を運営会社まで調べましたが、可否が「△」「?」「⚠」の社に審査を期待して申し込むと、審査以前に対象外で断られることがあります。まずは対象と明記の14社から選び、気になった社は申込前に一度、公式へ直接確認するのが確実です。
融資が通らなくても — 審査方式で20社を仕分ける(通過率を載せない理由)
審査方式を公式明記は3社のみ。融資と違い売掛先の信用力を見るため、融資が通りにくくても入口はあり、通過率は載せません。
「審査が甘い社」を探す発想(融資の見方)と、ファクタリングが実際に見るところを対比。通過は保証されない
?
融資の発想:利用者(あなた)の信用を見る
決算・信用情報・返済能力・過去の借入状況が中心。赤字・税金滞納・創業まもない個人事業主は通りにくくなりやすい。「審査が甘い社」を探すのは、この融資の発想のまま入口を探す動きになりがち
◯
ファクタリング:売掛先の信用力を見る
中心は「売掛先が期日に払えるか」。あなたの信用情報より取引先の信用力が効くため、赤字や創業まもなくても、支払いが確実な取引先への売掛金があれば入口はある(通過は保証されない)
ここで、上位の煽り型記事との違いをはっきりさせます。上位は「通過率98%」「92.25%」「90%以上」といった数字を訴求しますが、当サイトはその数字を一切載せません。理由は単純で、公式に確認できないからです。可決率や通過率は各社とも公表しておらず、出所不明の数字を根拠にすると読者を誤らせます。当サイトが集計するのは、公式に確認できた「審査方式」「個人事業主対応」「書類点数」だけです。その審査方式の分布を、20社で仕分けた結果が次の図です。
よくある疑問:「融資が通らなくても通る社の条件は?どこを見ればいい?」
公式サイトの実査(2026-07-11〜12)。バーは該当社数(最大11社を基準)。通過率の数字は使わない
この整理の出し方:20社の公式サイトを2026年7月11〜12日に実査し、審査方式の記載と個人事業主対応を「自社基準の審査方式を明記/対象と明記(方式の記載なし)/条件付き・不可・不明・矛盾」の3段階に分類・集計しました(合計20社)。通過率・可決率は各社とも公表しておらず、出所不明の数字は掲載していません。審査結果は売掛先の信用力・書類・申込者の状況で個別に決まり、通過を保証するものではありません。
この仕分けが示すのは、「融資が通らない=ファクタリングも通らない」ではないということです。独自審査を掲げるラボルは、利用者の信用情報機関への照会を行わないと明記しています。つまり、過去の借入状況やクレジットの履歴を主な判断材料にしていないということです。融資が通りにくい状況の個人事業主にとって、こうした社は入口になりえます。公的機関も、ファクタリングと貸付の性質の違いに注意を促しています。実質的に貸付と同じ機能を持つものは、貸金業の規制対象になりうるという整理です。
経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
出典: 金融庁 / ファクタリングに関する注意喚起(2026-07-13 取得)
一方で、審査に不安な人ほど気をつけたい落とし穴があります。「審査なし」「誰でも100%通る」を掲げる業者です。正規のファクタリングは売掛債権の売買であり、必ず売掛先の信用力を確認します。審査を一切しないと謳うものは、実質的な貸付やヤミ金の疑いがあります。とくに給与を対象にする「給与ファクタリング」は、裁判例でも貸金業に該当すると判断されており、避けるべき領域です。
要注意 — 「審査なし」「誰でも通る」を掲げる業者は避ける
審査に不安なとき、「審査なし」「ブラックでも100%」「誰でも即日」を強く謳う業者は要注意です。正規のファクタリングは売掛先の信用力を必ず審査します。審査を一切しないと謳うものや、給与・年金を買い取ると称するものは、実質的な貸付(ヤミ金)の疑いがあります。給与ファクタリングの違法性やヤミ金の見分け方は、給与ファクタリングは違法?の解説記事で詳しくまとめています。契約前に運営会社の法人番号と、取引が売掛債権の売買かどうかを必ず確認してください。
審査方式が「個人事業主の実利用」に裏打ちされている社もあります。うりかけ堂は、利用者の約半数が個人事業主だと公式に示し、AI審査を採用しています。実際に個人事業主が多く使っている社は、個人事業主特有の状況(経理担当がいない、決算書が簡素、など)への理解が期待できます。給料ファクタリングは行わないと明記している点も、線引きの誠実さとして参考になります。
うりかけ堂
利用の約50%が個人事業主で、AI審査を採用(公式表記)。給料ファクタリングは行わないと明記し、売掛債権の売買に徹しています。個人事業主の実利用が多い社で相談したい人の入口です。審査結果は個別に決まります。
審査が通りやすい社の選び方 — 独自審査×書類少なめ×売掛先信用力で選ぶ
独自審査のラボル、実績のうりかけ堂、書類2点のQuQuMoが軸。信用力の高い取引先の請求書を選ぶと通りやすくなります。
まず、審査の入口別に本命3社を早見にしました。それぞれ「何をもって通りやすいのか」が違います。ラボルは利用者の信用情報を見ない独自審査、うりかけ堂は個人事業主の実利用が多いAI審査、QuQuMoは提出書類が請求書・通帳の2点で済む手軽さです。いずれも公式表記にもとづくもので、通過を保証するものではありません。
よくある疑問:「通りやすさで選ぶなら、結局どこが本命?」
20社の集計(審査方式を公式明記3社・個人事業主を対象と明記11社)から、審査の入口が異なる3タイプを抽出。「どう審査するか」で本命が変わり、通過は保証されない
この整理の出し方:審査方式・個人事業主対応・書類点数の公式表記(2026-07-11〜12実査)にもとづき、審査の入口が異なる3社を本命として提示しました。「通りやすさ」は各社の審査で個別に判断され、この整理は通過を保証するものではありません。手数料・入金時間も審査後の見積・状況で変わります。
書類が少ない社は、手続きの負担が軽いだけでなく、審査もスムーズに進みやすい傾向があります。QuQuMoは必要書類を明確に定義しています。
必要書類も請求書と通帳のコピーの2点のみ。来店不要・面談不要で、オンライン完結型の電子契約(クラウドサイン)を導入。
出典: QuQuMo online 公式オウンドメディア「個人事業主向けおすすめファクタリング」(2026-07-11 実査・要旨)
本命を決めたら、次は「通りやすさを底上げする申込側の準備」です。審査で見られるのは売掛先の信用力なので、それが伝わる書類を先に整えるほど、審査は有利に進みます。どの社を選んでも共通して効く3点を渡します。
審査で見られるのは売掛先が期日に払えるか。それが伝わる準備を先にする
- 必須信用力の高い取引先の請求書を選ぶ:上場企業・官公庁・大手など、支払いが確実な取引先への売掛金を優先する。売掛先の信用力が審査の中心だから、ここが最も効く
- 必須入金履歴の分かる通帳を用意する:その取引先から過去に継続して入金があったことが分かると、支払いの確実性が伝わりやすい。請求書と通帳をセットで揃える
- 必須支払期日が近い売掛金を選ぶ:期日までの日数が短いほど、ファクタリング会社の回収リスクが小さくなり、審査・手数料の面で有利に働きやすい
審査に不安なときのコツ:1社に賭けず、審査基準の違う社に相見積もり
審査基準は社ごとに違います。1社で断られても、別の社では通ることがあります。同じ請求書で審査の入口が異なる社(独自審査・AI審査・書類少なめ)に並行して申し込めば、可決の可能性を1社に賭けずに済みます。書類2点のQuQuMoや独自審査のラボルは申込の負担が軽く、相見積もりに向きます。逆に、来店・面談が基準のエスコムやネクストワンは手続きが多くなりがちです。まずは対象と明記の社から、審査方式の違う2〜3社を選んでみてください(この記事で比較した3社はこちら)。
あなたはどのタイプ? — 状況別の通りやすさ診断
「赤字・創業まもない」はラボルの独自審査、「実績重視」はうりかけ堂、「書類を減らしたい」はQuQuMoが向きます。
まず1つ目の質問で大きく振り分けます。あなたが審査に不安を感じる理由は、「融資が通りにくい事情(赤字・創業まもない・信用情報)」ですか、それとも「手続きの煩雑さや書類の多さ」ですか。ここで進む先が変わります。
「不安の理由」と「売掛先が法人か個人か」の2問で向く社が決まる。通過は保証されない
審査に不安な理由は「融資が通りにくい事情(赤字・創業まもない)」?それとも「手続き・書類の負担」?
もう少し細かく、審査に不安を感じやすい状況ごとに、相性の良い入口と動き方を並べました。自分の事情に近い行から、本命1社の当たりをつける手がかりにしてください。いずれも審査の入口を示すもので、通過を保証するものではありません。
| あなたの状況 | 相性の良い入口・本命 | 通りやすさを上げる動き方 |
|---|---|---|
| 赤字・税金滞納などで融資が通りにくい | 独自審査(ラボル)。信用情報機関に照会しない | 信用力の高い取引先の請求書を選ぶ。あなたの決算より売掛先の支払い確実性が効く |
| 創業まもなく決算書が乏しい | 個人事業主実績(うりかけ堂)。利用の約半数が個人事業主 | 継続取引のある取引先の入金履歴(通帳)を用意。取引の実態が伝わると有利 |
| 経理担当がいない・書類を減らしたい | 書類少なめ(QuQuMo)。請求書・通帳の2点・面談不要 | 請求書と通帳を先に揃える。オンライン完結で来店の手間を省く |
| 売掛先が個人・少額の取引しかない | 審査は難しくなりやすい。まず対象と明記の社に相談 | 法人向けの売掛金があればそちらを優先。無理な業者(審査なし)は避ける |
| そもそも申し込めるか不安 | 個人事業主を対象と明記の14社から選ぶ | △(条件付き)・?(可否不明)の社は避け、対象と明記の社へ。申込前に公式確認 |
最後に、審査に不安なときこそ守ってほしい線引きがあります。「審査なしで貸します」「給与を買い取ります」といった業者は、審査の通りやすさとは別次元で危険です。国民生活センターは、給与を対象にする「給与ファクタリング」について、実質的に貸付と同じで年率換算した利息が高額になりうると注意を促してきました。
給与ファクタリング業者等の場合には、貸金業の貸付けのように年率に換算したときの利息が高額になるのではないかなどと言われています。
出典: 国民生活センター / 給与ファクタリングについて(2020-06-12 公表・2026-07-13 取得)
審査に不安があるからと「審査なし」を掲げる業者に飛びつくと、正規のファクタリング(売掛債権の売買)ではなく、実質的な貸付やヤミ金に巻き込まれる恐れがあります。いま契約しようとしているのが売掛金(事業上の請求書)の売買なのか、それとも給与や個人の債権を扱う取引なのかは、申込前に必ず見分けてください。給与ファクタリングの違法性の詳細は給与ファクタリングは違法?の解説記事で、仕組みの全体像は個人事業主向け完全ガイドで確認できます。
通りやすいおすすめ個社の要点と、深掘りの評判
審査の入口別に本命の要点を1社ずつ。審査方式・運営会社の実在まで確かめた深掘りの評判記事もあわせてご紹介しています。
独自審査の本命はラボルです。信用情報機関に照会しない独自審査を明記しており、過去の借入状況やクレジット履歴を主な判断材料にしていません。融資が通りにくい状況の個人事業主でも申し込みやすいのが特徴で、1万円から必要な額だけ・審査完了後は最短30分振込、手数料は一律10%です。運営会社は資本金8.63億円の株式会社ラボルで、法人番号でも実在を確認できます。融資が通らず入口を探している人は、まずこの社を軸にするとよいでしょう。
個人事業主の実績を重視するならうりかけ堂が本命です。利用者の約半数が個人事業主だと公式に示し、AI審査を採用しています。個人事業主特有の状況(決算書が簡素、経理担当がいない、など)への理解が期待でき、給料ファクタリングは行わないと明記する線引きの誠実さも参考になります。買取は30万円からで、うりかけ堂の深掘り評判記事は近日公開予定です。手続きの負担を減らしたいなら、書類が請求書・通帳の2点で済むQuQuMoが本命で、面談不要・最速2時間・売掛金があれば可と、審査の入口が広く設計されています。
通りやすさを見るうえで併せて確認したいのが、手数料のレンジを公表している社です。株式会社No.1は0.5%〜15%を公式明示し、個人事業主特化のサービスも用意しています。審査に通ったあとの手取り額を先に見積もりたい人は、レンジ公表社を相見積もりに加えると数字で並べやすくなります。少額を今日中に受け取りたい人は、1万円〜・365日振込のペイトナーも、審査の入口が個人事業主・一人法人向けに開かれた社として候補になります。
逆に、審査を期待して申し込む前に注意したい社もあります。エーストラストは原則法人で個人事業主は条件付き、ファクタープランは個人事業主不可を公式に明記、エスコムやネクストワンは公式で個人事業主の可否を確認できませんでした。これらの社に審査を期待して申し込むと、審査以前に対象外で断られることがあります。審査の前提となる仕組みから押さえたい人は個人事業主向け完全ガイドもあわせてご覧ください。
審査に不安なら他の手段も — 公庫・制度融資・公的相談窓口(代替案)
審査が難しいときは、日本政策金融公庫や制度融資、公的な相談窓口も選択肢。返済は要るが調達コストを抑えやすい手段です。
売掛金での資金化が難しいときの代替を3つと、まず仕組みから押さえる入口を挙げます。いずれも審査に不安なときに「審査なし」業者へ向かわないための、正規のルートです。
- 向く人
- 売掛金がまだ立っていない・少額しかない個人事業主向け。国民生活事業には小規模事業者向けの融資があり、金利はファクタリングの手数料より一般に低く済む
- 使い分け
- 創業・運転資金をまとまった額で調達したいとき。審査に時間はかかるが、返済計画を立てて調達コストを抑えられる
- 向く人
- 地元の信用保証協会・金融機関を使える人。都道府県・市区町村が利子や保証料を補助する制度があり、条件が緩やかなことがある
- 使い分け
- 民間融資が通りにくいとき。自治体の窓口や商工会議所に相談すると、使える制度を案内してもらえる
- 向く人
- 資金繰りに行き詰まり、どの手段が使えるか分からない人。商工会議所・よろず支援拠点・消費生活センターなどが無料で相談に乗る
- 使い分け
- 「審査なし」業者に手を出す前に。ヤミ金・給与ファクタリングのトラブルは消費生活センター(188)へ
- 特徴
- 個別サービスの前に、なぜ審査基準が融資と違うのか・違法業者の見分け方を押さえる
- 入口
- 急がず全体像から入りたい人は個人事業主向け完全ガイドから。仕組みを理解すると、審査に不安でも冷静に選べる
「債権譲渡」は、弁済期前に債権を売り渡して代金を得ることや、債権を担保に供して融資を受けることなどを目的とし、中小企業の資金調達のために行われることがあります。
出典: 経済産業省 / 債権法改正により資金調達が円滑になります(2026-07-13 取得)
次に読むべき関連記事
本記事は「審査が通りやすいファクタリングを20社比較し、審査方式で入口を見分ける」ことに特化しました。仕組みや個社の詳しい評判、違法業者の見分け方は、以下の記事で深掘りしています。
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- 給与ファクタリングは違法?の解説:「審査なし」業者・ヤミ金の見分け方と法的な位置づけ
- ラボルの評判・口コミ:信用情報照会なしの独自審査の実態を運営会社まで検証
- QuQuMoの評判・口コミ:書類2点・面談不要・売掛金があれば可の中身を検証
- 株式会社No.1の評判・口コミ:0.5%〜15%のレンジ公表・個人事業主特化サービスを検証
よくある質問(審査が通りやすいファクタリング)
審査が通りやすいファクタリングはどこですか?
「甘い/通りやすい」を公式に掲げる社はありませんし、通過率を断定できる情報もありません。ただし審査の入口は選べます。信用情報機関に照会しない独自審査のラボル、利用の約半数が個人事業主のうりかけ堂、書類が請求書・通帳の2点で済むQuQuMoは、審査方式や実績が公式に確認できる入口です。審査結果は売掛先の信用力や書類の状況で個別に決まり、通過を保証するものではありません。1社に賭けず、審査方式の違う2〜3社に相見積もりを取ってください(この記事で比較した3社はこちら)。
審査なしのファクタリングはありますか?
正規のファクタリングに「審査なし」はありません。ファクタリングは売掛債権の売買であり、売掛先が期日に支払えるかを必ず審査します。「審査なし」「誰でも100%通る」「ブラックでもOK」を強く謳う業者は、実質的な貸付(ヤミ金)や給与ファクタリングの疑いがあり、避けるべきです。国民生活センターも給与ファクタリングについて注意を促しています。運営会社の法人番号と、取引が売掛債権の売買かどうかを契約前に確認してください。詳しくは給与ファクタリングは違法?の解説をご覧ください。
赤字や税金滞納があっても審査に通りますか?
融資と違い、ファクタリングの審査は「あなたの決算」より「売掛先が期日に払えるか」が中心です。そのため赤字や税金滞納があっても、信用力の高い取引先への売掛金があれば通ることがあります。ただし通過を保証できるわけではなく、審査結果は個別に決まります。信用情報機関に照会しない独自審査のラボルのように、過去の借入状況を主な判断材料にしない社は入口として選ばれています。まずは支払いが確実な取引先の請求書を選んで申し込んでください。
ファクタリングの審査では何を見られますか?
中心に見られるのは、売却する売掛債権の「売掛先(取引先)が期日に支払えるか」です。上場企業・官公庁・大手など支払いが確実な取引先ほど有利に働きます。加えて、その取引先との継続的な取引実態(入金履歴)や、請求書の内容も確認されます。あなた自身の信用情報を照会するかは社によって異なり、ラボルは信用情報機関に照会しない独自審査を明記しています。融資のように利用者の返済能力を主に見るわけではありません。この審査構造の違いが『通りやすさ』の背景にありますが、通過を保証するものではありません。
個人事業主でも審査に通りますか?
個人事業主・フリーランスを対象と公式明記しているのは20社中14社で、これらの社なら申し込めます。ただし残りは原則法人で条件付き2社、法人限定1社、可否不明2社、表記矛盾1社に分かれ、これらに申し込むと審査以前に対象外で断られることがあります。まず比較表の「個人事業主」列(◯/△/✕/?/⚠)で対象と明記の社を確認し、そこから審査方式が合う本命を選ぶのが確実です。通過は保証されませんが、信用力の高い取引先の売掛金があれば入口はあります。
審査に落ちたらどうすればいいですか?
審査基準は社ごとに違うため、1社で落ちても別の社では通ることがあります。同じ請求書で、審査の入口が異なる社(独自審査のラボル・AI審査のうりかけ堂・書類少なめのQuQuMoなど)に申し込み直すのが現実的です。それでも難しい場合は、より信用力の高い取引先の売掛金に変える、支払期日が近い売掛金を選ぶ、といった工夫が有効です。売掛金自体がない場合は、日本政策金融公庫や自治体の制度融資、公的な相談窓口を検討し、「審査なし」業者には近づかないでください。
審査で必要な書類は何ですか?
社によって異なりますが、オンライン完結型は提出書類が少ない傾向です。QuQuMoは「請求書・通帳のコピーの2点のみ・面談不要」を公式に掲げています。一般には、売却したい売掛金の請求書と、その取引先からの入金履歴が分かる通帳、本人確認書類などが求められます。書類を先に揃えておくと審査がスムーズに進みます。逆に、来店・面談が基準のエスコムやネクストワン、Web完結でもリモート面談が必須のトップ・マネジメントは、手続きが比較的多くなります。
「審査が甘い」と紹介される個人間・給与ファクタリングは大丈夫ですか?
個人間での売買や、給与を対象にする「給与ファクタリング」は避けてください。「審査が甘い」と紹介されることがありますが、正規のファクタリング(事業上の売掛債権の売買)ではありません。国民生活センターは、給与ファクタリング業者等について、貸金業の貸付けのように年率換算した利息が高額になりうると注意を促しています。買い戻しを迫る契約や、給与・年金を買い取ると称するものは実質的な貸付の疑いがあります。運営会社が実在するか(法人番号での確認)、契約が売掛債権の売買かを、申込前に必ず見極めましょう。
本記事の比較・集計・会社データの根拠一覧
審査方式・会社データ・法令に関する事実は、以下の公式・公的機関の一次情報を根拠にしています(引用の原文・要旨は本文中の各セクションに掲載)。20社の比較値・集計(個人事業主可否の4段階、審査方式の公式表記、最短入金など)は、当サイトが各社公式サイトを2026年7月11〜12日に実査して正規化したものです。各社の運営会社は、国税庁の法人番号公表サイトとgBizINFOで一社ずつ実在を照会しています。審査通過率・可決率は各社とも公式非公表のため、本記事では数値を掲載していません。口コミサイトの文言・件数・体験談は一切転載していません。審査結果は通過を保証するものではありません。
- gBizINFO(経済産業省)/ 法人情報20社の運営会社の法人番号を照会(例=法人番号7010901049921=株式会社ラボル)
- 金融庁 / ファクタリングに関する注意喚起実質貸付・貸金業該当のおそれ、審査なしを掲げる業者への注意
- 国民生活センター / 給与ファクタリングについて給与ファクタリングの年率換算に関する注意喚起
- 経済産業省 / 債権法改正により資金調達が円滑になります債権譲渡が中小企業の資金調達手段である制度文脈
- e-Gov法令検索 / 民法 第466条債権は譲り渡すことができる(債権譲渡の根拠)
最終確認: 2026-07-13(各社公式サイト・公的情報の表記を実査)
審査の入口別・本命ファクタリング3社
「独自審査」「個人事業主実績」「書類少なめ」の3つの入口で、性質が重ならない本命を編集部が選びました。審査結果は売掛先の信用力・書類・申込者の状況で個別に決まり、通過を保証するものではありません。審査基準は社ごとに違うため、1社に絞る必要はありません。気になる会社に並行して申し込み、通った社の条件で比べるのが定石です。最新の条件は必ず公式サイトでご確認ください。
labol(ラボル)
信用情報機関に照会しない独自審査。融資が通りにくくても入口になるフリーランス/個人事業主向け
- 1万円〜・審査完了後は最短30分振込(公式表記)
- 手数料は一律10%
うりかけ堂
利用の約50%が個人事業主・AI審査。給料ファクタリングは行わないと明記する誠実な社
- 最短2時間・30万円〜(公式表記)
- 売掛債権の売買に徹する
QuQuMo online
請求書・通帳の2点・面談不要。売掛金があれば可で、手続きの負担が軽いオンライン完結型
- 公式は「申込から入金まで最速2時間」を掲げる
- 債権譲渡登記の設定不要
※掲載内容は各社の公式表記にもとづく編集部整理です。審査結果・入金時間は申込者の状況や売掛先の信用力により異なり、通過を保証するものではありません。手数料は各社とも見積提示制または条件で変動します。「審査なし」を掲げる業者は避け、契約前に条件・書類を必ず公式サイトでご確認ください。
まとめ:審査が通りやすいファクタリングは「独自審査・売掛先信用力の社」を入口に
本記事では、「審査が甘い15選」「通過率90%以上」といった煽りに乗らず、20社を運営会社まで調べて審査方式で仕分けました。核心はシンプルです。ファクタリングの審査は融資と違い、あなたの信用情報より「売掛先が期日に払えるか」を見ます。だから、赤字でも創業まもなくても、信用力の高い取引先への売掛金があれば入口はあります。信用情報を照会しない独自審査のラボル、個人事業主の実利用が多いうりかけ堂、書類2点のQuQuMoが、その入口の代表です。
選ぶ前に確かめるべきことも明確です。「審査以前に申し込めるか」で、対象と明記14社・条件付き2社・法人限定1社・可否不明2社に分かれます。そして通過率の数字は公式に確認できないため、本記事では一切載せていません。出所不明の数字を追うより、審査で何を見られるかを理解し、信用力の高い取引先の請求書を用意して申し込むほうが確実です。審査結果は個別に決まり、通過を保証するものではありません。
最後に、審査に不安なときこそ守ってほしい線引きです。「審査なし」「誰でも100%」を掲げる業者は避けてください。正規のファクタリングは売掛債権の売買で、必ず売掛先の信用力を審査します。1社で落ちても審査基準の違う社で通ることがあるので、審査方式の違う2〜3社に相見積もりを取る——これが、審査に不安な個人事業主にとって一番安全で確実な進み方です。売掛金がなければ、公庫や制度融資、公的な相談窓口という正規のルートを頼ってください。
