ファクタリングの一括査定は使うべき？相見積もりの比べ方と申込時の注意

複数の候補をまとめて探したく、情報の送信先が分かるなら、ファクタリングの一括査定は選択肢になります。情報を渡す会社を自分で選びたい場合は、各社の公式窓口で個別に相見積もりを取る方法が向いています。どちらも、同じ請求書について差し引き後の受取額と入金条件を比べます。

ここでは一括査定の意味と、各社へ個別に相見積もりを取る方法を分けて説明します。ファクタリングは売掛債権等の売買であり、通常の借入ではありません。

【結論】ファクタリング一括査定は情報提供先で判断する

一括査定は申込先と情報提供先を確認して判断します。

「一括査定」は、一度入力した情報を使って複数の候補を探す仕組みを指すことがあります。一方の「相見積もり」は、複数の会社から条件を取り、それぞれの提示内容を自分で比べる行為です。名称だけでは、どの会社にどの情報が渡るかまでは分かりません。

このため、一括査定を使うなら、申込画面で送信先、連絡方法、個人情報の扱いを読んでください。公式窓口へ個別に申し込む場合も、各社が求める請求書の条件と必要資料を先に確認します。比較の目的は、提示された条件で必要な資金が手元に残るかを確かめることです。

一括査定と相見積もりは情報を渡す相手が違う

違いは申込窓口と情報を渡す相手です。

1. 対象の請求書を確認納品や役務提供、入金期日などを確かめる
2. 申込先を確認情報を渡す相手と提出書類を見る
3. 条件を受け取る買取額、手数料、入金条件を確認する
4. 契約内容を確認売掛先が支払わない場合の扱いも読む

個別の相見積もりでは、申込先ごとに対象となる請求書を確認できます。たとえばペイトナーは、納品や役務提供が完了し、入金日が確定している請求書などを審査対象としています。FREENANCEも、業務が終わり取引先に提出済みの請求書を申込手順に挙げています。

同じ書類を出せば同じ条件になるわけではありません。FREENANCEは申込内容をもとに審査し、QuQuMoは必要書類に基づく審査の後に買取額と手数料を提示すると説明しています。

相見積もりは受取額と費用・契約条件で比べる

相見積もりは受取額、別途費用、入金条件、不払い時の扱いで比べます。

• 同じ請求書についての見積もりか
• 買取額と実際に振り込まれる金額はいくらか
• 手数料以外の振込費用などがあるか
• いつ、どの段階で入金されるか
• 売掛先が支払わない場合に買戻しや自己資金での支払いを求められないか

ペイトナーの料金ページはサービス手数料一律10％に加え、振込手数料330円を記載しています。審査通過時には、申請金額から両方を差し引いて振り込む説明です。率の数字だけを見て受取額を想像すると、別途費用を見落とします。

FREENANCE即日払いは請求書額面に対する手数料を3%~10%と記載しています。ただし、範囲内のどの条件になるかは、個別の申込結果を見て判断する必要があります。QuQuMoは審査後に買取額と手数料を提示し、見積内容を確認してから契約する流れを案内しています。

受取額

• 買取額
• 差し引かれる費用
• 振込金額

契約条件

• 入金の条件
• 売掛先の不払い時の負担
• 契約前に確認する事項

公式窓口の条件は手数料と見積手順が異なる

手数料の示し方と見積もりまでの手順に違いがあります。

表は公開情報の比較です。

以下の番号はおすすめ順位ではなく、提携先を指示された順に並べた識別番号です。金額条件が異なるため、安さや審査の通りやすさの順位ではありません。

ラボルについて、取得できた同社名義の案内では、フリーランス・個人事業主や小規模事業者向けのWeb完結の請求書買取サービスであることを確認できます。通常の手数料などは取得できたページで確認できなかったため、表には数値を載せていません。利用を検討する際は、公式窓口に尋ねると現在の条件が分かります。

選ぶ基準は、申込先を自分で決めたいか、費用の仕組みを事前に把握したいか、どの書類を用意できるかです。以下は公開条件をもとにした編集上の選び分けで、安さや審査の通りやすさの順位ではありません。

申込前は請求書の対象条件と書類の一致を確認

申込前に請求書の対象条件、必要書類、申込情報と書類の一致を確認します。

ペイトナーは対象の請求書について、納品や役務提供の完了、確定した入金日、銀行口座への振込などを条件として案内しています。申込内容によっては追加書類を求める場合もあります。

FREENANCEの申込マニュアルは、取引先へ送付した請求書と同じ書類を提示し、請求先、請求日、請求金額、振込期限などを記載するよう案内しています。送付済みや受領済みを示す資料の提供方法も示しています。

QuQuMoは請求書と通帳を必要書類として挙げ、見積依頼の際に情報と書類を登録すると説明しています。書類がそろっていることは、同社が示す最短の入金時間の前提です。急ぐ場合でも、書類が不足したまま申込みを進めず、条件に目を通しておきましょう。

請求書

• 取引先名と金額
• 請求日と振込期限
• 送付済みの内容

申込内容

• 登録した取引先名
• 入力した金額と日付
• 提出する資料

申込と契約は分けて債権の扱いと負担を確認

申込と契約の段階を分け、同じ売掛債権の扱いと不払い時の負担を確認します。

QuQuMoの案内では、申込後に必要書類をもとに審査し、買取額と手数料が提示され、見積内容に問題がなければ契約に進みます。申込みと契約は同じ段階ではありません。

複数の窓口に申込むなら、どの請求書について、どの会社に、どの資料を提出したか記録しておくと照合しやすくなります。契約前には、同じ売掛債権を別の契約でどう扱うか、申込先に聞いておくと安心です。各社の契約内容は一律ではありません。

金融庁は、契約書に債権譲渡契約と書かれていても、実態が貸付けと同様なら貸金業に該当するおそれがあると説明しています。特に、不払い時に売主の買戻しや自己資金での支払いが定められていないか、読み取ってください。高額な手数料で手元資金が減りすぎる場合も慎重に判断します。

給与ファクタリングは利用を控える

給与ファクタリングは利用しないでください。

事業者の売掛債権を買い取る取引とは分けて考える必要があります。

金融庁は、給与ファクタリングと称して賃金債権を買い取り、労働者から回収する行為は貸金業に該当すると説明しています。無登録のヤミ金融業者による高額な負担や悪質な取立てにも注意を促しています。給与を対象にした申込み先を、この記事の事業者向けサービスと同列に比較しないでください。

契約の負担関係に不安がある場合は、署名前に法律の専門家へ相談してください。

事業の売掛債権

• 取引先への請求書
• 債権の売買条件を確認

個人の給与

• 賃金債権を対象にした勧誘
• 金融庁が利用を控えるよう注意

【よくある質問】相見積もりは同じ請求書で提示額と契約を確認

相見積もりは、同じ請求書で提示額と契約条件を確認するための手段です。

よく迷う点を短く整理します。