法人向けファクタリングの即日入金は可能？必要書類と受付条件を確かめる

法人向けファクタリングで即日入金を受けられるサービスはあります。ただし、法人というだけで当日着金が決まるわけではありません。対象となる法人の範囲、請求書の条件、必要書類、審査が始まる時間を申込前に確かめる必要があります。

たとえばQuQuMoは法人を対象に掲げ、必要書類がそろった場合に申込から入金まで最速2時間と案内しています。ペイトナーは一人法人向けで、即日対応は営業時間内に審査が開始された申請が対象です。審査の通過と当日の着金は保証されません。

【結論】法人ファクタリングの即日入金は条件確認が必要

法人の即日入金は、書類・審査・契約・振込の条件を確認します。

ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権等を期日前に買い取ってもらう取引です。金融庁は法的には債権の売買・債権譲渡契約と説明しています。借入ではない一方で、契約の実態が貸付けに該当する場合もあるため、契約内容まで読むことが欠かせません。

法人サービスは事業形態で対象が異なる

法人全般を対象と明記するサービスと、一人法人を対象とするサービスがあります。

事業形態の表記を先に確認しましょう。

同じ「即日」と書かれていても、法人の扱いは各社で異なります。QuQuMoは法人・個人事業主を対象と明記しています。FREENANCE即日払いも個人事業主・法人を問わず利用できると表示しています。一方、ペイトナーの表示は個人事業主・一人法人向けです。従業員のいる法人まで一律に含むと読み替えないでください。

以下は法人利用の確認が必要な順に、labol、法人全般を対象とするQuQuMo、一人法人向けのペイトナーを並べています。入金速度や審査通過の優劣を示す順番ではありません。labolは公式ページから本文を取得できなかったため、法人対象と受付条件を未確認として載せています。

比較表の「最速」「最短」は各社が示す条件付きの案内です。QuQuMoでは必要書類がそろっていることが最短入金の前提です。ペイトナーは営業時間内に審査が開始された申請が即日対応の対象と説明しています。どちらも申込を済ませただけで入金時刻が決まるという意味ではありません。

1. 事業形態法人全般か、一人法人かを確かめる
2. 請求書売掛債権の条件を確認する
3. 受付と審査当日の審査開始条件を確認する
4. 見積もり買取額と手数料を確認する

即日入金は書類・審査・契約・着金を確認

即日入金には、必要書類・当日の審査開始条件・契約完了・口座への着金を確認します。

「申込ができる時間」と「審査を始める時間」は同じとは限りません。ペイトナーは土日祝日を含めて振込に対応すると案内する一方、審査を毎日行うとはしていません。営業時間内に審査が始まれば即日で審査と振込が完了し、営業時間外の申請は翌営業日の入金になると説明しています。提出した時刻だけで判断せず、審査開始の扱いを確かめてください。

QuQuMoは申込から入金まで最速2時間としていますが、公式FAQは必要書類がそろっている前提と明記しています。申込後には書類をもとに審査し、買取額と手数料を提示します。見積もりの内容に問題がなければ契約に進み、締結後に振り込む流れです。申込画面で手続きが終わっても、審査や契約が残っている場合があります。

FREENANCE即日払いも、申込内容によって翌営業日以降となる場合があると注記しています。利用する金融機関や混雑状況によって着金が遅れる場合も示しています。資金が必要な時刻が決まっている場合は、申込の可否に加え、当日審査の対象か、振込後に口座へ着金する見込みまで確認しましょう。

あわせて読む：ファクタリングの土日審査は可能？受付時間と入金条件・注意点を確認する

法人の申込書類は請求書以外も必要

請求書に加え、通帳や口座入出金明細、初回の本人確認書類を求める例があります。

各社が示す書類は同じではありません。

QuQuMoは請求書と通帳の２点を必要書類として掲げています。最短入金の前提も、その書類がそろっていることです。申込画面に入力する事業情報と請求書・通帳の内容を確認し、提出できる状態で手続きを始めると、書類不足による差し戻しを避けやすくなります。ただし、それで審査結果や当日の着金が決まるわけではありません。

ペイトナーが案内するのは、支払期日が確定している請求書、口座入出金明細、初回利用時のみ顔写真付き身分証です。利用できる請求書については、支払期日まで70日以内と記載しています。さらに審査結果や申込内容によって追加書類を依頼する場合があると注記しています。一人法人に該当するかを含め、提出書類の最新の案内を申込画面で確認してください。

FREENANCE即日払いでは、会員登録時に現住所の記載された写真付き公的身分証を用意するよう案内しています。即日払いの申込時には、業務が終了し、クライアントへ提出済みの請求書をアップロードする流れです。登録と買取申込で必要なものが分かれているため、会員登録の完了だけで資金化の手続きが済んだとは考えないでください。

1. 請求書支払期日や提出状況を確認する
2. 取引資料通帳または口座入出金明細を用意する
3. 本人確認初回や会員登録時の案内を読む
4. 追加の依頼審査中の連絡を確認する

手数料は見積もり、契約条件は条項で確認

手数料は見積もりに示された買取額とともに確認します。

取引先への通知、債権譲渡登記、買戻しの条項も契約前に読みましょう。

ペイトナーは手数料を一律10％と表示しています。FREENANCE即日払いは請求書額面の3％～10％と案内しています。QuQuMoは審査後の見積もりで買取額と手数料が提示される流れです。表示された手数料だけで受け取れる金額を決めつけず、提示された条件を見て判断してください。条件が合わなければ、契約を進める前に確認することが大切です。

取引先への通知や登記も、サービスごとの表示を混同しないでください。QuQuMoは２社間契約で取引先への通知なし、債権譲渡登記の設定不要と案内しています。ほかのサービスにも同じ条件が当てはまるとは言えません。取引先に知らせたくない場合は、通知の扱いを契約書で確認しましょう。

金融庁は、契約名が債権譲渡でも、実態が貸付けと同様なら貸金業に該当するおそれがあると注意喚起しています。売掛先から回収できない場合に、売主による買戻しや自己資金での支払いを求める内容は、確認すべき点です。高額な手数料は資金繰りをかえって悪化させる危険があるとも指摘しています。見積もりの金額と、回収できなかったときの負担を合わせて読んでください。

申込前は法人の範囲から振込条件まで確認

法人の範囲、請求書の状態、追加書類、審査時間、契約後の振込条件まで確認します。

「法人可」の表示だけでは足りません。

最初に、自社の事業形態が対象に入るかを確認してください。QuQuMoとFREENANCE即日払いは法人を含めていますが、ペイトナーは一人法人向けと表記しています。labolについては取得できた公式ページで法人の申込対象を確認できませんでした。表記が曖昧な場合は、法人として申し込めるかをサービス側に尋ねておくと安心です。

次に、請求書を受け付ける条件を読みます。ペイトナーは支払期日まで70日以内、FREENANCE即日払いは業務が終了してクライアントへ提出済みの請求書と案内しています。書類の有無だけでなく、対象となる請求書かどうかが確認点です。申込前に資料を手元で照合すると、審査中に別の書類が必要になったときにも対応しやすくなります。

最後に、当日入金の対象となる受付時間と、審査後の手続きを確認します。QuQuMoは見積もりを確認して契約を結んだ後に送金し、ペイトナーは営業時間内に審査が始まることを即日対応の条件としています。FREENANCE即日払いは申込内容や金融機関、混雑状況による遅れを注記しています。申込完了の表示だけで、当日使える資金として計上しないようにしましょう。

サービスの条件

• 法人の対象範囲
• 請求書の状態と支払期日
• 当日の審査開始条件

見積もり・契約

• 買取額と手数料
• 通知と登記の扱い
• 回収不能時の負担

法人の即日ファクタリングは契約前確認が必要

申込対象・書類・審査・通知と給与ファクタリングの違いを契約前に確認します。